DSTI a DTI limity v SR: čo znamenajú pri hypotéke
Zrozumiteľné vysvetlenie ukazovateľov DSTI a DTI na Slovensku, ich limitov a dopadu na financovanie investičnej nehnuteľnosti.
DSTI a DTI sú dve pravidlá, ktoré často rozhodnú o tom, či investor dostane ďalšiu hypotéku. Obe chránia domácnosť aj bankový systém pred príliš vysokým zadlžením, ale sledujú inú vec.
DTI sleduje celkový dlh
DTI porovnáva celkovú zadlženosť domácnosti s jej ročným príjmom. NBS uvádza, že pri dlžníkoch do 40 rokov je limit spravidla 8-násobok ročného príjmu domácnosti, pri vyššom veku sa môže znižovať podľa splatnosti a veku.
Pre investora je DTI dôležité najmä po kúpe viacerých nehnuteľností. Aj keď každá samostatne dáva zmysel, súčet úverov môže naraziť na limit.
DSTI sleduje splátky
DSTI porovnáva splátky všetkých dlhov s príjmom domácnosti po zohľadnení životného minima a stresového úroku. NBS uvádza základný limit 60 % príjmu domácnosti, s vybranými výnimkami.
DSTI preto reaguje na výšku úrokov a splátok. Pri raste sadzieb môže investor naraziť na limit aj vtedy, keď hodnota nehnuteľností rastie.
Ako s limitmi pracovať v portfóliu
Investor by nemal čakať, kým mu banka povie nie. Limity je vhodné sledovať priebežne spolu so zostatkami úverov, fixáciami a čistým príjmom domácnosti.
- udržiavajte prehľad všetkých úverov a splátok,
- počítajte aj kreditné karty a povolené prečerpania,
- simulujte vyššiu sadzbu pri refixácii,
- neplánujte ďalší nákup len podľa hodnoty založenej nehnuteľnosti.
Zdroje
Preklady článku
Chcete mať tieto čísla pod kontrolou?
Wismeo pomáha sledovať cash flow, hypotéky, výnosy a dokumenty realitného portfólia na jednom mieste.
Pozrieť Wismeo