DSTI a DTI limity na Slovensku: co znamenají u hypotéky
Srozumitelné vysvětlení ukazatelů DSTI a DTI na Slovensku, jejich limitů a dopadu na financování investiční nemovitosti.
DSTI a DTI jsou dvě pravidla, která často rozhodnou o tom, zda investor dostane další hypotéku. Obě chrání domácnost i bankovní systém před příliš vysokým zadlužením, ale sledují jinou věc.
DTI sleduje celkový dluh
DTI porovnává celkové zadlužení domácnosti s jejím ročním příjmem. NBS uvádí, že u dlužníků do 40 let včetně je limit zpravidla 8násobek ročního příjmu domácnosti, u vyššího věku se může snižovat podle splatnosti a věku.
Pro investora je DTI důležité hlavně po koupi více nemovitostí. I když každá samostatně dává smysl, součet úvěrů může narazit na limit.
DSTI sleduje splátky
DSTI porovnává splátky všech dluhů s příjmem domácnosti po zohlednění životního minima a stresového úroku. NBS uvádí základní limit 60 % příjmu domácnosti, s vybranými výjimkami.
DSTI proto reaguje na výši úroků a splátek. Při růstu sazeb může investor narazit na limit i tehdy, když hodnota nemovitostí roste.
Jak s limity pracovat v portfoliu
Investor by neměl čekat, až mu banka řekne ne. Limity je vhodné sledovat průběžně spolu se zůstatky úvěrů, fixacemi a čistým příjmem domácnosti.
- udržujte přehled všech úvěrů a splátek,
- počítejte i kreditní karty a kontokorenty,
- simulujte vyšší sazbu při refixaci,
- neplánujte další nákup jen podle hodnoty zastavené nemovitosti.
Zdroje
Překlady článku
Chcete mít tato čísla pod kontrolou?
Wismeo pomáhá sledovat cash flow, hypotéky, výnosy a dokumenty realitního portfolia na jednom místě.
Prohlédnout Wismeo