Ako refinancovať hypotéku: kedy sa zmena úveru oplatí
Postup pri refinancovaní hypotéky, čo porovnať, aké poplatky započítať a prečo nižšia splátka nemusí znamenať úsporu.
Refinancovanie hypotéky môže znížiť náklady, upraviť splatnosť alebo zjednodušiť portfólio úverov. Oplatí sa však iba vtedy, keď porovnávate celkové náklady, nie iba mesačnú splátku.
Kedy refinancovanie preveriť
Najprirodzenejší moment je výročie fixácie, keď býva odchod z banky jednoduchší. Mimo výročia treba počítať s podmienkami predčasného splatenia a ďalšími poplatkami.
NBS upozorňuje, že pri refinancovaní treba porovnať všetky náklady vrátane katastra, znalca, poplatku za predčasné splatenie alebo vyčíslenia zostatku.
Nižšia splátka nie je vždy úspora
Splátka sa dá znížiť aj predĺžením splatnosti. Investor potom môže mesačne platiť menej, ale celkovo zaplatiť viac. Preto treba porovnávať aj zostávajúcu splatnosť a celkové zaplatené úroky.
Pri portfóliu nehnuteľností môže refinancovanie pomôcť aj zjednotiť fixácie alebo uvoľniť cash flow, no musí prejsť konzervatívnym scenárom.
Praktický postup
Pred rozhodnutím si pripravte aktuálny zostatok úveru, sadzbu, fixáciu, hodnotu zabezpečenia a alternatívne ponuky. Následne porovnajte čistú úsporu po poplatkoch.
- vyžiadajte si ponuku od existujúcej aj novej banky,
- započítajte všetky jednorazové náklady,
- porovnávajte rovnakú zostávajúcu splatnosť,
- sledujte dopad na DTI, DSTI a LTV portfólia.
Zdroje
Preklady článku
Chcete mať tieto čísla pod kontrolou?
Wismeo pomáha sledovať cash flow, hypotéky, výnosy a dokumenty realitného portfólia na jednom mieste.
Pozrieť Wismeo