Jak refinancovat hypotéku: kdy se změna úvěru vyplatí
Postup při refinancování hypotéky, co porovnat, jaké poplatky započítat a proč nižší splátka nemusí znamenat úsporu.
Refinancování hypotéky může snížit náklady, upravit splatnost nebo zjednodušit portfolio úvěrů. Vyplatí se ale jen tehdy, když porovnáváte celkové náklady, ne jen měsíční splátku.
Kdy refinancování prověřit
Nejpřirozenější moment je výročí fixace, kdy bývá odchod z banky jednodušší. Mimo výročí je třeba počítat s podmínkami předčasného splacení a dalšími poplatky.
NBS upozorňuje, že při refinancování je třeba porovnat všechny náklady včetně katastru, znalce, poplatku za předčasné splacení nebo vyčíslení zůstatku.
Nižší splátka není vždy úspora
Splátka se dá snížit i prodloužením splatnosti. Investor pak může měsíčně platit méně, ale celkově zaplatit více. Proto je nutné porovnávat i zbývající splatnost a celkové zaplacené úroky.
U portfolia nemovitostí může refinancování pomoci také sjednotit fixace nebo uvolnit cash flow, ale musí projít konzervativním scénářem.
Praktický postup
Před rozhodnutím si připravte aktuální zůstatek úvěru, sazbu, fixaci, hodnotu zajištění a alternativní nabídky. Poté porovnejte čistou úsporu po poplatcích.
- vyžádejte si nabídku od stávající i nové banky,
- započítejte všechny jednorázové náklady,
- porovnávejte stejnou zbývající splatnost,
- sledujte dopad na DTI, DSTI a LTV portfolia.
Zdroje
Překlady článku
Chcete mít tato čísla pod kontrolou?
Wismeo pomáhá sledovat cash flow, hypotéky, výnosy a dokumenty realitního portfolia na jednom místě.
Prohlédnout Wismeo